クレジットカード攻略ガイド

また、よく混同されがちですが「◯◯銀行のマスターカード」といった表記の場合、そのカードはマスターカードが発行しているわけではありません。カードを発行しているのはあくまで銀行などカード発行会社であり、サービスや優待に伴う負担もカード発行会社が請け負っています。マスターカードはあくまで決済機能を代行しているだけです。

国際ブランド

クレジットカードの国際ブランドは大きくわけて以下の5つとなっており、マスターカードはその中のひとつです。

VISA（ビザ）
Master card（マスターカード）
JCB（ジェイシービー）
American Express（アメリカン・エキスプレス）
Diners Club（ダイナースクラブ）

これまで国際ブランドは「5大ブランド」と呼ばれてきましたが、最近では以下の2つを入れて、「7大ブランド」と呼ぶこともあります。

成長著しい中国の「中国銀聯（ちゅうごくぎんれん）、別名:Union Pay（ユニオンペイ）」
日本では発行されていないアメリカの「Discover（ディスカヴァー）」

ちなみに「THE NILSON REPORT」によると、2015年における世界的なシェア（取引件数ベース。デビットカードも含む）は、以下の通りです。

1位：VISA…55.5％
2位：マスターカード…26.3％
3位：中国銀聯…12.8％
4位：アメリカン・エキスプレス…3.2％
5位：JCB…1.2％
6位：ダイナースクラブ…1.0％
7位：ディスカヴァー…1.0％

※小数点第二位以下は四捨五入

VISAとマスターカードで約8割を占めており、このように、国際ブランドによって普及率には大きな差があります。

ここではマスターカードとは国際ブランドの名前であることがわかりましたね。次の章では少し踏み込んで、マスターカードとその他のブランドの違いなど、マスターカードの特徴について解説していきます。

シェアについてはわかりましたが、では使用できる加盟店はどれくらいあるのでしょうか。

1位：マスターカード、VISA…各約3,810万店
2位：アメリカン・エキスプレス、JCB、ダイナースクラブ…各約2,300万店
3位：中国銀聯…約1,000万店
4位：ディスカヴァー…約400万店

加盟店ベースではカードブランドごとに極端な差はなく、ほぼ同数の加盟店を共有するようなグループ化現象が特徴として見られます。

これはイシュアーと呼ばれるカード発行会社が複数の国際ブランドを扱っているためです。マスターカードだけ、VISAだけ、ということがなく、共に扱っていることから加盟店を開拓する際に両ブランドを同時に開拓することになり、結果としてほぼ同数の加盟店シェアになるわけです。

アメリカン・エキスプレス、JCB、ダイナースクラブの3ブランドがほぼ同数の加盟店を抱えているのも似たような理由からです。現在、アメリカン・エキスプレスとダイナースクラブはJCBカードと提携しているため、3ブランドセットで加盟店開拓が進められています。

一方、単独で加盟店を拡大しなければならない中国銀聯とディスカヴァーはやや苦戦しているようです。

マスターカードの特徴

マスターカードの特徴について解説していきます。

マスターカードとその他ブランドの違い

国際ブランドにはそれぞれ多少の違いはありますが、以下のような3タイプに分けることができます。

全世界どこでも使いやすいカード
ステータス性重視のカード
国内でのシェアが高いカード

それぞれのタイプに当てはまるクレジットカードについて解説していきます。

全世界どこでも使いやすい…VISA、マスターカード

先ほどのシェア率を見てもらえればわかる通り、 VISAとマスターカードは、ほぼ全世界で使える、普及率の高い国際ブランドです。

ちなみに、マスターカードは世界210を超える地域と、3,800万以上の施設で利用できます。

このふたつのブランドにはそこまで多くの違いはなく、海外旅行に行く際はどちらかのカードを持っていけばよいでしょう。

ステータス性重視…アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブ

このふたつのブランドは、VISAやマスターカードに比べると使える施設が少ないものの、独自の優待サービスが有名な国際ブランドです。

ただ、元々富裕層向けに作られたブランドなので、年会費も高額で審査も比較的厳しいという特徴があります。

特に国際ブランドが自ら発行しているプロパーカードのステータス性は高く、信頼の証にもなります。

国内でのシェアが高い…JCB、中国銀聯

日本が誇る国際ブランドのJCBは世界的に見ればシェアは小さいですが、日本国内ではトップクラスの加盟店数を誇ります。

また、中国銀聯も中国でのシェアは高くなっています。

海外でのシェアにこだわらず、「メインで使用するのは国内のみ、海外に行くときは他のカードを利用する」といった人にはこれらの国際ブランドもおすすめです。

マスターカードのプロパーカードはない

国際ブランドが他のカード会社からではなく、自社から独自に発行しているカードをプロパーカードと言いますが、マスターカードにはプロパーカードがありません。

JCBやアメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブといった国際ブランドにはプロパーカードがあるため、「プロパーカードがいい！」という人は、マスターカードを避けた方が得策です。

また、他の国際ブランドで言うと、VISAにもプロパーカードはありません。

このように、マスターカードは国際ブランドのひとつであり、世界的にシェアも大きく使い勝手のよいブランドということがお分りいただけたでしょうか。

次の項からは、マスターカードの特徴について解説していきます。

マスターカードのメリット・デメリット

クレジットカードを持つ女性

マスターカードの概要を押さえたところで、ここからはメリット・デメリットについて解説していきます。

マスターカードには

決済機能が優れており、特にヨーロッパに強い
マスターカードならではのさまざまな特典がある

というメリットがある一方、

1枚だけ持つならVISAの方が決済機能に優れている

というデメリットもあります。

それでは、それぞれについて詳しくみていきましょう

マスターカードの2つのメリット

マスターカードの主なメリットは以下のふたつです。

メリット1：決済機能が優れており、特にヨーロッパに強い

ほぼすべての国・地域で利用できるマスターカードは、海外旅行などで非常に重宝する国際ブランドです。

特にヨーロッパを中心に加盟店が多く、海外旅行に行かれる人は、そのメリットを存分に味わうことができるでしょう。

メリット2：マスターカードならではのさまざまな特典がある

マスターカードには、レストラン、観光施設、ホテル・レジャー施設、レンタカー利用等の優待割引があります。

また、この特典は日本はもちろん、ハワイや香港、シンガポール等でも受けることができるため、こうした点はまさに「国際ブランドならではのメリット」と言えるでしょう。

マスターカードで得られる付加サービス

クレジットカードの基本かつメインとなるサービスは決済手段として便利なことにありますが、より利便性を高めるために付加サービスの充実も図っています。

主な付加サービスとしては以下のようなものが多くのカード会社から提供されています。

国内旅行や海外旅行での傷害保険
商品破損などショッピングに関する保険
ネットでの不正利用に関する保険
海外でホテルなど各種手配をしてくれるアシスタントサービス
提携先の店舗で受けられる割引サービス
キャッシュバック相当のポイントサービス
ETCカードや家族カードの追加発行
電子マネーへのチャージやポストペイ

ブランドライセンスとカードの両者を発行しているJCBカード、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブの3社では、このような付加サービスの多くが提供されています。

ところがマスターカードやVISAはプロパーではなく、決済業務のみを行っているブランドライセンスなので、付加サービスについては提携先のカード発行会社が独自に決めているものがほとんどとなります。

しかし、まったく提供していないわけでもなく、

JALのマイルが貯まる「MASTERCARDトラベラー・リワード」
HOTELS.COMでホテル予約に使えるクーポンコード
エクスペディア予約での海外ホテル料金割引
空港から自宅までの手荷物配送
空港でのクローク利用割引
海外での携帯電話、Wi-Fiのレンタル
国内の高級ホテル、高級旅館の利用

などのサービスを、期間限定、対象者限定ながらマスターカードでは行っています。

先述したように、人気が高いポイントサービスなどはカード発行会社独自のものなので、マスターカードを選ぶ場合には発行会社のサービス内容を吟味するようにしましょう。

マスターカードのデメリット

マスターカードには特にこれといったデメリットはありませんが、あえて挙げるとするのであれば、

「決済機能はVISAの方がやや優れている」

ということが言えます。

そこまで大きな差はありませんが、業界でのシェアNo1のVISAブランドに比べると少しだけ利用できる店舗に制限を感じるかもしれません。

ただ、この点はVISAブランドと2枚持ちしている方や、マスターカードが使えるお店しか利用しない方にとっては特にデメリットではないでしょう。

また、ごく稀に「VISAは使えないけどマスターカードは使える」といった施設も存在します。

ここではマスターカードのメリットとデメリットについてご紹介しました。

次の項からはこうした特徴をふまえ、自分がマスターカードを持つべきかどうかの判断基準について解説していきます。

マスターカードを自分が持つべきかどうかの判断基準

クレジットカードを持つ男性

マスターカードの特徴をふまえると、持つべきかどうかの判断は、以下の3つのポイントで行うと良いでしょう。

海外に行くことが多いかどうか
すでに他の国際ブランドのカードを持っているかどうか
国際ブランドにステータス性や日本での使い勝手の良さを求めるのかどうか

それでは、それぞれのポイントについて順を追って解説していきます。

海外へ行くことが多いならおすすめ

世界的No2のシェアを誇るマスターカードは、日本だけでなく海外のほとんどの国と地域で利用可能な国際ブランドです。

そのため、海外旅行や海外出張によく行く人は、使い勝手のよいマスターカードのクレジットカードを持っておくと何かと重宝するでしょう。

逆に、アメックスやダイナースは使えない施設が全体的に多く、JCBも日本国内では何不自由なく使えますが、海外に行くと利用できる施設が制限されるため注意が必要です。

もうすでに他ブランドを持っていたらマスターカードもおすすめ

VISAやJCBなど、他の国際ブランドをすでに持っている場合もマスターカードはおすすめです。

国際ブランドによって加盟店の数や種類は違うため、複数の国際ブランドを持つことによって多様な施設をカバーできるからです。特にVISAと2枚持ちしていれば、「海外でクレジットカードが使えない！」といった事態に陥ることはほぼありません。

JCB、アメックス、ダイナースは特徴的

決済機能に優れているのはVISAとマスターカードですが、JCBやアメックス、ダイナースにもそれぞれよい点があります。

JCB…日本国内での使い勝手はトップレベル。日本国内での特典も充実している。
アメックス、ダイナースクラブ…ステータス性が高く、信用度は抜群。また、各種優待サービスも充実。

このように、各国際ブランドで特徴が違うため、持っているカードすべてがVISAやマスターカードなのはちょっともったいないかもしれません。

例えば、「決済機能はVISA、優待サービスはアメックス」といったように、各国際ブランドの特徴を押さえた使い方をしてみるのもよいでしょう。

ちなみに、アメックスは日本国内でJCBと提携を行っているため、JCBが使えるお店では基本的にアメックスも使えるようになっています。

ここではマスターカードを選ぶ際の判断基準について解説してきましたが、次の項からは実際にマスターカードブランドが付与されているクレジットカードを紹介していきます。

マスターカード利用でかかる費用

マスターカードは、どのカード発行会社でどういったクレジットカードを作るかによってもかかる費用が変わってきます。そのため一概にいくらとは言えないのですが、おおよその目安として解説していきますので参考にしてみてください。

マスターカードの年会費

年会費は無料から20,000円を超えるものまで、カードのランクに応じて大きな幅があります。発行会社によっても違いがあるので、カードを作る際には比較検討をしてみましょう。

一番人気があり、発行枚数が多いものは年会費無料カードです。ただし無料なぶん、付帯サービスについてはあまり期待できません。海外や国内旅行中のトラブル、買い物をして商品にトラブルがあったときなどの保証についてはないと思ってよいでしょう。あったとしても気休め程度の少額であるということがほとんどです。

マスターカードの手数料

手数料については決済をしたときの支払手数料と海外利用時の為替手数料の2種類があります。

支払手数料はカード発行会社がそれぞれ決めているので、発行会社が公開している利率をよくチェックしましょう。支払手数料は基本的に1回払い、2回払い、ボーナス時一括払いでは発生しません。3回以上の分割払いから発生します。

為替手数料は海外で決済を行った時に必ずかかってくるものです。これには為替レートが関係してくるのですが、決済をした時の為替レートではなく、カード会社に購入情報が届いた時の為替レートで計算されるので注意が必要です。

ワンランク上のカードを目指す

クレジットカードには取得難度によってさまざまなグレードがあります。ゴールドカードやブラックカードという名称はよく知られているでしょう。マスターカードにもこのようなグレードがあり、

ゴールド
チタン
プラチナ
ワールド

という順番でステータスが高くなっています。

ゴールドマスターカード

上級グレードの中では一番馴染み深いものでしょう。取得のための条件もそれほど高くはないため、持っている人が多いカードです。

一般グレードでは付帯されないマスターカードの独自サービス「Taste Of Premium」が提供されるのは、このグレードからになります。

国内で発行しているイシュアーも数多く、

楽天カード
Amazonカード
三井住友カード
MUFGカード

などが代表的です。

チタンマスターカード

ゴールドカードの1つ上のグレードになりますが、あまり耳にすることがないでしょう。
それもそのはずで、国内イシュアーでは

三井住友トラストカード

の発行するカードが存在するのみです。

プラチナマスターカード

ここからはステータス的に大きくなってくるグレードです。利用限度額も大きく引き上げられ、付帯サービスの内容も非常に充実したものになってきます。

国内で発行しているイシュアーは、

オリコカード
三井住友カード
楽天カード

の3社のみとなります。

以前はSBIカードも発行していましたが、現在はサービスを終了しています。

ワールドマスターカード

他の国際ブランドで発行するブラックカードにあたるグレードが「ワールド」と呼ばれるマスターカードです。プラチナ以上の限度額と付帯サービスが提供されます。発行しているのは下記の2社のみとなるレアカードです。

三井住友トラストクラブ
アプラスフィナンシャル

プラチナカード同様に、SBIカードからも発行されていたのですが、現在はサービス終了となっています。

マスターカードの利用方法

マスターカードは街の加盟店で買い物をした時の支払い以外にも、自動車税や住民税などの税金、公金を支払うことができます。月々の光熱費を支払うこともでき、さらにポイントまで貯めることができるので、上手に使いこなせばお得なカードだといえるでしょう。

海外ではCirrusマークが付いているATMでキャッシングをすることもできるので、海外旅行中に現金が必要となった時もマスターカードなら安心です。

マスターカードの契約の仕方

契約と発行については、マスターカードからライセンスを受けたイシュアー（発行会社）が行っています。審査についてはイシュアー各社が独自の基準で行っています。郵送だけではなくWEBからも申し込みできるイシュアーがほとんどなので面倒がありません。最近ではショッピングモールなど、店頭で気軽に契約できる機会も増えてきました。

マスターカードの支払い方法

支払い方法はイシュアーによってまちまちなので、契約しようと思っているカードの発行会社へ問い合わせてみるとよいでしょう。

多くのイシュアーでは1回払い、複数回の分割払い、ボーナス払い、リボ払いに対応しています。

au WALLETはマスターカードで使えるプリペイドカード

携帯会社のauが発行しているプリペイドカードにau WALLETというものがあります。個人でau携帯電話やデータ端末、auひかりやauひかりちゅらなどのネット回線契約をしていれば誰でも発行してもらうことができます。

その条件さえ満たしていれば、一般的なクレジットカードのような信用調査がされないため、未成年のようにクレジットカードを作れない人でも申し込むことができます。

au WALLETカードでできること

au WALLETはマスターカードブランドになります。なので、他の国際ブランドプリペイドカードと同様に通常のクレジットカードとして機能します。ただし、他の国際ブランドプリペイドも同様のことがいえますが、加盟店が利用している決済端末によっては使用できないことがありますし、公共料金や高速道路通行料、携帯電話代などの支払いもできないので注意が必要です。

au WALLETの強みとしては、出光のガソリンスタンドで給油支払いに使えるというものがあります。これは同じマスターカードブランドであっても他のプリペイドカードではできないことなので、自動車に乗っている人には特に大きなメリットになるのではないでしょうか。

au WALLETカードのポイント交換先

au WALLETカードで買い物をすると基本的には200円ごとに1ポイントのWALLETポイントが貯まります。提携しているポイントアップ店で使用するとさらに高還元が期待できます。

WALLETポイントは交換先として、

au WALLETへのチャージ
au携帯料金への充当
携帯機種代金やオプション購入代金への充当
auかんたん決済を利用したネットショッピングへの充当
提携先のポイントへ交換

を選択することができます。

au WALLETカードの利用方法

通常のマスターカードと同じように「マスターカードで支払います」とお店へ伝えましょう。ただし、分割払いなどはできないので、支払い方法は1回払いしか指定できません。

プリペイドカードなので、仕組みとして事前に利用金額をチャージする必要があります。チャージの方法には、

auかんたん決済
じぶん銀行
クレジットカード
ポイント
au WALLETチャージカード
現金

があります。

この中でも一番利便性が高く、利用している人が多いのがauかんたん決済でのチャージではないでしょうか。

auかんたん決済はauがユーザーに対して個別に設定している決済利用枠で、枠内であればチャージ金額不足の時もオートチャージされるのでレジ前で慌てることがありません。チャージされた金額については携帯電話の利用料と一緒に請求されます。

チャージをしてから決済するという仕組み上、1回の買い物で利用できる金額の上限はチャージされている分、もしくはオートチャージの設定金額ということになります。ただし、チャージ上限が100万円と決まっていますので、現実的にはそれが1回の決済金額の上限となります。

年会費	ポイント還元率	ポイント名
初年度	2年目～
無料	1,375円（税込）※	0.5%～2.5%	Vポイント
発行スピード	限度額	マイレージ還元率(最大)	ETC年会費
最短翌営業日	10万円～80万円（学生は10万円～30万円）	0.5%	無料

マスターカードが選べるカードを比較

さらにここからは、マスターカードが選べるカードを比較する形で紹介いたします。

アコムのACマスターカード

消費者金融のアコムが発行する国際ブランドのクレジットカードです。

ACマスターカード

国際ブランド

対応電子マネー

国内旅行保険
海外旅行保険
家族カード
分割払い
ETC

年会費		ポイント還元率	ポイント名
初年度	2年目～	ポイント還元率	ポイント名
無料	無料	-	-
発行スピード	限度額	マイレージ還元率(最大)	ETC年会費
最短即日	10万～300万円まで ※ショッピング枠ご利用時

審査最短30分で即日スピード発行！
自動契約機（むじんくん）なら土日祝でもカード受け取りOK！
お支払いはネットでもコンビニATMでも！
年会費永年無料！
利用金額の0.25％が自動キャッシュバック！

限度額が300万と大きいものの、支払い方法はリボ払いのみとなっています。年会費が永年無料なので持っているだけならコストを気にしないですむため、サブのカードとして持っていてもいいでしょう。

申込対象：20歳から69歳までの安定収入がある方
年会費：無料
特典：自動キャッシュバックで利用金額から0.25％が差し引かれて請求される。

みずほマイレージクラブカード

みずほ銀行ブランドのANAのマイレージカードで、提携クレジット会社の違いで6種類のカードバリエーションがあります。

みずほ銀行はキャッシュカード提携先のクレジット会社によりサービス内容が異なってくるため、申し込み前には希望するカードの内容についてよく確認する必要があります。

明細や残高の確認も発行クレジット会社のWEBサイトにログインする必要があります。

申込対象：みずほ銀行口座があり、みずほダイレクトもしくはみずほマイレージクラブ会員の18歳以上の方（高校生を除く）
年会費：無料
発行カードによって特典内容が異なる。

dカード

携帯電話会社のドコモが発行する国際ブランドのクレジットカードで、DCMXカードの名称から変更されたものです。

dカード

国際ブランド

対応電子マネー

国内旅行保険
海外旅行保険
家族カード
分割払い
ETC

年会費		ポイント還元率	ポイント名
初年度	2年目～	ポイント還元率	ポイント名
無料	無料	1.0～4.0%	dポイント
発行スピード	限度額	マイレージ還元率(最大)	ETC年会費
最短5日	-	公式サイト参照	500円（税別）